Банк заблокировал карту претензия

Банк заблокировал карту своего клиента после того, как на его счет поступил перевод от некоей организации с назначением платежа — "возврат неиспользованных средств из социальной сети". Перевод был значительным — чуть более 70 тыс. О блокировке карты клиент узнал в тот же день из смс-сообщения. Следующие несколько недель клиент неоднократно обращался в банк с претензией и требованием, во-первых, зачислить на его счет поступивший платеж, а во-вторых, расторгнуть договор банковского счета и перевести весь остаток денежных средств в другую кредитную организацию. Спустя почти два месяца банк зачислил "подвисшие" деньги на счет клиента, а затем и перевел их в другой банк.

Содержание:

• Как победить банк, разблокировать счет по 115-ФЗ и взыскать с банка неустойку
• Что делать при блокировке счёта или карты по 115-ФЗ
• ВС РФ: блокировка карты после подозрительного платежа из соцсети может быть законной
• Образец жалобы на банк, который заблокировал счет
• Как разблокировать проклятый счет и поставить банк на место
• Счет заблокирован банком: три способа решить проблему. И почему банки готовы «похохотать в суде»
• Блокировка счета банком по ФЗ 115 — чем грозит, последствия

Я Сергей Коваль, адвокат. В своей статье я расскажу, что делать, если в банке заблокировали счёт по 115-ФЗ.

Как победить банк, разблокировать счет по 115-ФЗ и взыскать с банка неустойку

Что значит блокировка счёта? Если банк заблокировал счёт или карту, следствием этого может быть одно из трёх ограничений: клиент не сможет проводить расчётные операции по счёту, обычно за исключением оплаты налогов и выплаты социальных платежей сотрудникам; не сможет снять свои деньги со счёта или перевести на счёт в другом банке; или всё вместе.

Под блокировку конкретной операции и всех операций по счетам может попасть как счёт физического лица, так и расчётный счёт компании. Этот нормативный акт направлен на противодействие отмыванию доходов, полученных преступным путём, и финансированию терроризма. В какой-то степени банк сам является заложником ситуации. Почему банк может заблокировать счёт? Банк может заблокировать счёт в случае появления каких-либо подозрений, возникающих из действий и документов клиента.

Например, может быть признано подозрительным, если физлицо регулярно получает деньги на карту и незамедлительно снимает их в банкомате, не осуществляя расходных безналичных операций, или если поступающие от компании на счёт физлица деньги размещаются на вкладах, а потом их досрочно снимают. Это признаки обналичивания денежных средств. В отношении компании банк, согласно его системе оценки, может посчитать её сомнительным клиентом и ввести ограничение, если у юрлица: руководитель и бухгалтер, либо гендиректор и собственник — один и тот же человек; массовый адрес регистрации или директор; отсутствует зарплатный проект в банке; происходит снятие денег с корпоративной карты выше определённого лимита и т.

Выбрать выгодную карту Калькулятор дебетовых карт Сравни. Итак, банк обязан запросить у клиента необходимую информацию официально, то есть письменным запросом или с использованием системы электронного взаимодействия.

Если руководителю компании или бухгалтеру позвонили из банка и устно сообщили, что у них есть вопросы в связи со 115-ФЗ, дальнейшее общение с банком необходимо вести в официальном формате: только письменные запросы и обязательные письменные ответы на них. Реакция должна быть следующей: вручить банку официальный запрос с требованием письменного разъяснения ситуации и указанием перечня необходимых документов для разрешения ситуации. Банк может потребовать любые бумаги, которые подтвердят легитимность происхождения денег на счёте или легитимность действий клиента и его контрагентов.

Не будет лишним в своём письменном запросе уточнить необходимость личного визита владельца счёта в банк. Если же клиенту пришло письмо из банка с требованием предоставить документы, то лучше в кратчайшие сроки направить в банк данную информацию.

А после письменно уточнить о достаточности сведений и документов. Если банк в разумный срок не отвечает на запросы или даёт размытый ответ без чёткого указания критериев, на основании которых операции компании признаны сомнительными, вам необходимо написать банку претензию о необоснованном удержании средств, нанесении ущерба и готовиться к судебному разбирательству.

В суде, в зависимости от вашей ситуации, можно обжаловать незаконные действия банка, взыскать с него упущенную выгоду, ущерб деловой репутации, а также процент за незаконное использование денежных средств.

На этом этапе и потребуется вся письменная переписка с банком. При переписке с использованием электронного документооборота, переписку можно заверить у нотариуса по аналогии с заверением переписки по электронной почте. Можно просто забрать деньги? Клиент может забрать со счёта средства только в том объёме, который ещё не блокирован банком. При наличии претензий к сомнительности операций обычно средства не блокируются, и забрать можно всю сумму.

Более того, часто банки сами вынуждают клиента уйти с деньгами, тем самым избавляясь от подозрительных с их точки зрения клиентов. Но нужно иметь в виду, что если не отстоять чистоту своих операций, велика вероятность, что после открытия счёта в другом банке клиент опять не сможет распоряжаться деньгами и столкнётся с ещё большими проблемами.

Банки обмениваются между собой информацией о благонадёжности. Доказать новому банку чистоту операций в предыдущем банке сложнее хотя бы потому, что вы уже не являетесь его клиентом, и он ничего вам не должен. В качестве рекомендации можно предложить не опускать руки и доказывать свою благонадёжность в том банке, в котором появились сомнения в чистоте операций.

В этом клиенту поможет открытость перед банком, а также скрупулёзное документирование переписки.

Что делать при блокировке счёта или карты по 115-ФЗ

К примеру, на счёт вносилась крупная сумма небольшими платежами в течение длительного времени или, наоборот, вы постоянно снимаете большие лимиты. В любом из них есть служба финансового мониторинга, которая пристально следит за операциями по счетам всех клиентов. Именно их деятельность подразумевает частое снятие, внесение налички, что и вызывает подозрения банков. Правда, в кредитных организациях работают тоже люди, которые могут ошибаться. И нередко счета блокируют без оснований на то.

ВС РФ: блокировка карты после подозрительного платежа из соцсети может быть законной

Красноясрк Заблокировали счет, не хотят отдавать деньги Без оценки В апреле месяце пополнила в банкомате свой счет на 50 тысяч рублей, вернулась домой и обнаружила, что счет уже заблокирован. С трудом удалось дозвониться в службу поддержки клиентов, где меня отправили в отделение банка. Пришла в отделение банка, сказали, что мой счет был заблокирован службой безопасности банка и для его разблокировки необходимо составить претензию. На вопрос сколько рассматривается претензия, сотрудница банка ответила до 7 дней. Карты заблокированы, деньги выдать через кассу отказываются. Пришла в отделение через неделю, на претензию ответа не было, сказали подождать еще.

ПОСМОТРИТЕ ВИДЕО ПО ТЕМЕ: Блокировка счетов банком по 115 ФЗ. Что делать, если банк заблокировал счет и как вывести деньги?

В прямом смысле этого слова. Пусть предоставят фото и видео отчет!

Образец жалобы на банк, который заблокировал счет Куда: Прокуратура города Москвы пл. Крестьянская Застава, дом 1, Москва, Россия, 109992 109992, г.

Образец жалобы на банк, который заблокировал счет

Что значит блокировка счёта? Если банк заблокировал счёт или карту, следствием этого может быть одно из трёх ограничений: клиент не сможет проводить расчётные операции по счёту, обычно за исключением оплаты налогов и выплаты социальных платежей сотрудникам; не сможет снять свои деньги со счёта или перевести на счёт в другом банке; или всё вместе. Под блокировку конкретной операции и всех операций по счетам может попасть как счёт физического лица, так и расчётный счёт компании. Этот нормативный акт направлен на противодействие отмыванию доходов, полученных преступным путём, и финансированию терроризма. В какой-то степени банк сам является заложником ситуации.

Как разблокировать проклятый счет и поставить банк на место

.

Счет заблокирован банком: три способа решить проблему. И почему банки готовы «похохотать в суде»

.

Блокировка счета банком по ФЗ 115 — чем грозит, последствия

.

.

.

.

ВИДЕО ПО ТЕМЕ: Банк заблокировал карту! Что делать?